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La jubilación trae consigo muchos cambios: cambios en su rutina, en sus ingresos y cambios en la cantidad de impuestos que debe pagar. Averigüe cómo se gravan sus pensiones y cuándo se pueden pagar los intereses de sus ahorros sin impuestos.

  • Impuesto sobre la Renta y cotizaciones al Seguro Nacional
  • Impuesto sobre la Renta Desgravaciones personales
  • Cómo se grava su pensión
  • Pensiones de prestaciones definidas
  • Pensiones de cotizaciones definidas
  • Ingresos de más de una fuente
  • Intereses libres de impuestos sobre sus ahorros
  • Cotizaciones al Seguro nacional

Impuesto sobre la renta y cotizaciones al Seguro Nacional

para pagar el Impuesto sobre la Renta después de que se haya jubilado sobre cualquier ingreso que exceda su asignación personal. Puede obtener más información sobre su asignación personal en la sección a continuación.

Esto se aplica a todos los ingresos de su pensión, incluida la Pensión Estatal.

Muchas personas asumen que sus ingresos por pensiones, especialmente la Pensión Estatal, estarán libres de impuestos, pero ese no es el caso.

Algunos ingresos, incluida su Pensión Estatal, se pagan sin que se retire ningún impuesto, pero eso no significa que no deba pagar el impuesto. Si tiene que pagar impuestos sobre su Pensión Estatal, esta se cobrará a través de cualquier otra pensión laboral que pueda tener.

Desgravaciones personales del Impuesto sobre la renta

Puede ganar o recibir hasta £12,500 en el año fiscal 2020-21 (6 de abril a 5 de abril) y no pagar ningún impuesto. Esto no ha cambiado de 2019-20.

Esto se llama su Asignación Personal. Si gana o recibe menos que esto, entonces no es contribuyente.

Es posible que pueda reclamar más que esto si es elegible para solicitar el subsidio por matrimonio o el subsidio para personas ciegas.

Cómo se grava su pensión

Normalmente puede retirar hasta el 25% de su pensión libre de impuestos.

El bote restante se utiliza para proporcionar un ingreso o también se puede retirar; en ambos casos, esto es imponible.

Eso significa que cualquier dinero que reciba por encima de su Asignación Personal será gravado.

Pensiones de prestaciones definidas

Si tiene una pensión de prestaciones definidas (también conocida como salario final o pensión media de carrera), normalmente puede tomar hasta el 25% de su pensión libre de impuestos, pero se le pagará el resto como ingreso, que será gravable.

Pensiones de cotización definida

Las reglas cambiaron en abril de 2015 y ahora puede sacar de su pensión todo el dinero que desee.

Sin embargo, generalmente solo el primer 25% estará libre de impuestos. El resto está sujeto a impuestos. La cantidad de la tasa impositiva que paga aumenta cuando sus ingresos superan ciertos umbrales.

Esto significa que cuanto más dinero tome de su bote de pensión, más alta podría ser su factura de impuestos.

Obtenga más información sobre la cantidad de impuestos que pagaría por su bote de pensión utilizando las calculadoras de pensiones Inteligentes.

Ingresos de más de una fuente

En la vida posterior, es bastante común tener ingresos de diferentes fuentes. Por ejemplo, es posible que aún trabaje a tiempo parcial y tenga ingresos de su pensión de trabajo y de algunos ahorros.

Si tiene ingresos de más de una fuente, asegúrese de que HMRC lo sepa para que pague la cantidad correcta de impuestos por cada ingreso.

Su asignación personal normalmente se asignará a su trabajo principal o pensión, generalmente los ingresos que son más que la asignación personal.

Si este es el caso, cualquier otro ingreso que reciba será gravado al 20%, 40% o 45%, dependiendo de en qué banda de impuestos se encuentren los otros ingresos. Su código de PAYE tendrá letras en su contra que le indican cuánto impuesto se deducirá de cada fuente de ingresos.

Sin embargo, si tiene ingresos de diferentes fuentes por debajo de la asignación personal (£12,500 para 2020-21), debe pedir al HMRC que distribuya su asignación personal entre las diferentes fuentes de ingresos para asegurarse de no pagar demasiados impuestos.

Si paga impuestos de más, puede reclamarlos al final del año fiscal.

Asegúrese de revisar el(los) código (s) de impuestos para saber que se deduce la cantidad correcta de impuestos.

¿No está seguro de si su código fiscal es correcto? La organización benéfica the Low Incomes Tax Reform Group tiene información sobre cómo verificar su código tributario.

Intereses libres de impuestos sobre sus ahorros

La Asignación de Ahorros Personales, introducida en abril de 2016, es la cantidad de ingresos de ahorros que se pueden recibir libres de impuestos.

Para 2020-21, esto se mantiene en £1,000 para los contribuyentes de tarifas básicas y £500 para los contribuyentes de tarifas más altas.

La opción anterior de completar el formulario R85 para recibir intereses sin desgravación de impuestos ya no está disponible.

Del mismo modo, desde abril de 2016, los bancos y las sociedades de construcción ya no deducen el impuesto de tasa básica del interés de sus ahorros.

En su lugar, si sus ingresos de ahorro son superiores a £1,000 para un contribuyente de tarifa básica y £500 para un contribuyente de tarifa más alta, HMRC cobrará cualquier impuesto adeudado a través de su código de pago.

Si normalmente declara ingresos por ahorros a través de una declaración de impuestos de autoevaluación, debe continuar haciendo esto.

Si su ingreso total está por debajo de la Asignación Personal (£12,500 para 2020-21), también tiene derecho a la «tarifa inicial de ahorro» de £5,000 del 0%, además de la Asignación de Ahorros Personales de £1,000.

Aún puede reclamar los impuestos atrasados que podría haber pagado por sus ahorros en años anteriores cuando no debería haberlo hecho.

Use el formulario R40 Se abre en una ventana nueva para hacer esto.

Los intereses que recibes de cuentas de ahorro eficientes desde el punto de vista fiscal, como las NIA en efectivo, se pagan libres de impuestos, independientemente de que seas o no contribuyente.

Obtenga más información sobre la tasa inicial para ahorradores y la Asignación de Ahorros Personales en el Impuesto sobre ahorros e inversiones: cómo funciona.

Cotizaciones al Seguro Nacional

Si continúa trabajando más allá de la edad de jubilación del Estado, ya no pagará las cotizaciones al Seguro Nacional sobre sus ingresos.

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