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Der Ruhestand bringt eine Menge Veränderungen mit sich: Änderungen an Ihrer Routine, an Ihrem Einkommen und Änderungen an der Höhe der Steuern, die Sie zahlen müssen. Finden Sie heraus, wie Ihre Renten besteuert werden und wann Zinsen auf Ihre Ersparnisse steuerfrei gezahlt werden können.

  • Einkommensteuer und Sozialversicherungsbeiträge
  • Einkommensteuer persönliche Freibeträge
  • Wie Ihre Rente besteuert wird
  • Leistungsorientierte Renten
  • Beitragsorientierte Renten
  • Einkünfte aus mehr als einer Quelle
  • Steuerfreie Zinsen auf Ihre Ersparnisse
  • Sozialversicherungsbeiträge

Einkommensteuer und Sozialversicherungsbeiträge

Sie haben immer noch um Einkommensteuer zu zahlen, nachdem Sie auf Einkommen über Ihre persönliche Zulage in Rente gegangen sind. Weitere Informationen zu Ihrem persönlichen Freibetrag finden Sie im folgenden Abschnitt.

Dies gilt für alle Ihre Renteneinkommen, einschließlich der staatlichen Rente.Viele Menschen gehen davon aus, dass ihr Renteneinkommen – insbesondere die staatliche Rente – steuerfrei sein wird, aber das ist nicht der Fall.Ein gewisses Einkommen, einschließlich Ihrer staatlichen Rente, wird gezahlt, ohne dass Steuern erhoben werden, aber das bedeutet nicht, dass die Steuer nicht fällig ist. Wenn Sie Steuern auf Ihre staatliche Rente zahlen müssen, wird diese über jede andere betriebliche Rente erhoben, die Sie möglicherweise haben.

Einkommensteuer persönliche Freibeträge

Sie können im Steuerjahr 2020-21 (6. April bis 5. April) bis zu £ 12.500 verdienen oder erhalten und keine Steuern zahlen. Dies hat sich von 2019-20 nicht geändert.

Dies wird Ihre persönliche Zulage genannt. Wenn Sie weniger verdienen oder erhalten, sind Sie kein Steuerzahler.

Möglicherweise können Sie mehr als dies beanspruchen, wenn Sie Anspruch auf Ehegattengeld oder Blindengeld haben.

Wie Ihre Rente besteuert wird

Sie können in der Regel bis zu 25% Ihrer Rente steuerfrei beziehen.

Der verbleibende Pot dient zur Erzielung eines Einkommens oder kann auch abgehoben werden; in beiden Fällen ist dies steuerpflichtig.

Das bedeutet, dass jedes Geld, das Sie über Ihre persönliche Zulage erhalten, besteuert wird.

Leistungsorientierte Renten

Wenn Sie eine leistungsorientierte Rente haben (auch als Endgehalt oder Karrieredurchschnittsrente bezeichnet), können Sie normalerweise bis zu 25% Ihrer Rente steuerfrei beziehen, Den Rest erhalten Sie jedoch als Einkommen, das steuerpflichtig ist.

Beitragsorientierte Renten

Die Regeln haben sich im April 2015 geändert und Sie können jetzt so viel Geld aus Ihrer Rente nehmen, wie Sie möchten.

In der Regel sind jedoch nur die ersten 25% steuerfrei. Der Rest ist steuerpflichtig. Die Höhe des Steuersatzes, den Sie zahlen, steigt, wenn Ihr Einkommen bestimmte Schwellenwerte überschreitet.Dies bedeutet, dass je mehr Geld Sie aus Ihrem Rententopf nehmen, desto höher Ihre Steuerrechnung sein könnte.

Erfahren Sie mehr darüber, wie viel Steuern Sie auf Ihren Rententopf zahlen würden, indem Sie die Rentenrechner verwenden.

Einkommen aus mehr als einer Quelle

Im späteren Leben ist es durchaus üblich, Einkommen aus verschiedenen Quellen zu haben. Zum Beispiel könnten Sie immer noch Teilzeit arbeiten und ein Einkommen aus Ihrer betrieblichen Rente und einigen Ersparnissen haben.Wenn Sie Einkommen aus mehr als einer Quelle haben, stellen Sie sicher, dass die HMRC dies weiß, damit Sie den richtigen Steuerbetrag für jedes Einkommen zahlen.

Ihr persönliches Taschengeld wird normalerweise auf Ihren Hauptjob oder Ihre Rente angerechnet – in der Regel das Einkommen, das über dem persönlichen Taschengeld liegt.Wenn dies der Fall ist, werden alle anderen Einkünfte, die Sie erhalten, entweder mit 20%, 40% oder 45% besteuert, je nachdem, in welches Steuerband das andere Einkommen fällt. Ihr PAYE-Code wird Buchstaben dagegen haben, die Ihnen sagen, wie viel Steuer von jeder Einkommensquelle abgezogen wird.Wenn Sie jedoch ein Einkommen aus verschiedenen Quellen unterhalb der persönlichen Zulage (£ 12,500 für 2020-21) haben, sollten Sie die HMRC bitten, Ihre persönliche Zulage auf die verschiedenen Einkommensquellen aufzuteilen, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel Steuern zahlen.

Wenn Sie zu viel Steuern zahlen, können Sie diese am Ende des Steuerjahres zurückfordern.Stellen Sie sicher, dass Sie die Steuernummer (n) überprüfen, damit Sie wissen, dass der richtige Steuerbetrag abgezogen wird.

Nicht sicher, ob Ihr Steuercode korrekt ist? Die Wohltätigkeitsorganisation The Low Income Tax Reform Group hat Informationen zur Überprüfung Ihrer Abgabenordnung.

Steuerfreie Zinsen auf Ihre Ersparnisse

Die im April 2016 eingeführte persönliche Sparzulage ist die Höhe der Sparerträge, die steuerfrei bezogen werden können.Für 2020-21 bleibt dies bei £ 1.000 für Grundsteuerzahler und £ 500 für höhere Steuerzahler.

Die vorherige Option, das Formular R85 auszufüllen, um Zinsen ohne Steuern zu erhalten, ist nicht mehr verfügbar.

Ebenso ziehen Banken und Bausparkassen seit April 2016 die Grundsteuer nicht mehr von den Zinsen auf Ihre Ersparnisse ab.Stattdessen, wenn Ihr Spareinkommen über £ 1.000 für einen Grundsteuerzahler und £ 500 für einen höheren Steuerzahler ist, wird HMRC alle Steuern durch Ihren PAYE-Code sammeln.

Wenn Sie normalerweise Sparerträge durch eine Selbsteinschätzungssteuererklärung deklarieren, sollten Sie dies weiterhin tun.

Wenn Ihr Gesamteinkommen unter der persönlichen Zulage liegt (£ 12,500 für 2020-21), haben Sie zusätzlich zur persönlichen Zulage von £ 1,000 Anspruch auf den £ 5,000-Startsatz für Einsparungen von 0%.

Sie können immer noch Steuern zurückfordern, die Sie möglicherweise in früheren Jahren auf Ihre Ersparnisse gezahlt haben, wenn Sie dies nicht hätten tun sollen.

Verwenden Sie dazu das Formular R40opens in new window.Zinsen, die Sie von steuereffizienten Sparkonten wie Cash ISAs erhalten, werden steuerfrei gezahlt, unabhängig davon, ob Sie Steuerzahler sind oder nicht.

Erfahren Sie mehr über den Startsatz für Sparer und den persönlichen Sparfreibetrag in der Spar– und Kapitalanlagesteuer – so funktioniert’s.

Sozialversicherungsbeiträge

Wenn Sie über das staatliche Rentenalter hinaus weiterarbeiten, zahlen Sie keine Sozialversicherungsbeiträge mehr auf Ihr Einkommen.

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